रिटायरमेंट-Retirement एक ऐसा पड़ाव है जहां सक्रिय आय समाप्त हो जाती है और जीवन की स्थिरता बनाए रखने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। ऐसे में अगर आप हर महीने ₹10,000 की नियमित इनकम चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (Post Office Monthly Income Scheme – POMIS) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (Public Provident Fund – PPF) मिलकर एक सशक्त सिस्टमैटिक इनकम प्लान बना सकते हैं। इन दोनों योजनाओं की सबसे बड़ी खासियत है—सरकारी गारंटी, सुरक्षित रिटर्न और टैक्स लाभ।
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पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो रिटायरमेंट के बाद तुरंत इनकम चाहते हैं। इसमें आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं और हर महीने तय ब्याज पाते हैं। वर्तमान में इस स्कीम पर 7.4% की ब्याज दर लागू है, जो कि मासिक आधार पर आपके खाते में आती है। संयुक्त खाता खोलने पर अधिकतम ₹15 लाख तक निवेश किया जा सकता है, जिससे आपको लगभग ₹9,250 प्रति माह की इनकम प्राप्त होती है। ब्याज पर TDS नहीं कटता, हालांकि यह कर योग्य होता है। इसकी अवधि 5 साल की होती है, जिसके बाद आप निवेश राशि फिर से निकाल सकते हैं या स्कीम का नवीनीकरण कर सकते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट टूल है, जो न केवल टैक्स सेविंग करता है, बल्कि एक बड़ा कोष भी बनाता है। इसमें सालाना ₹1.5 लाख तक निवेश कर सकते हैं और वर्तमान ब्याज दर 7.1% है, जो कि सालाना कंपाउंड होती है। इसकी मैच्योरिटी अवधि 15 साल होती है। इस योजना की सबसे बड़ी खूबी यह है कि निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी अमाउंट—तीनों पर टैक्स की कोई बाध्यता नहीं होती। यदि कोई व्यक्ति 15 वर्षों तक हर साल ₹1.5 लाख निवेश करता है, तो मैच्योरिटी पर ₹40 लाख तक का कोष बन सकता है, जिसे बाद में मासिक इनकम में तब्दील किया जा सकता है।
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रिटायरमेंट इनकम के लिए इन दोनों का संयोजन क्यों है असरदार?
जहां POMIS से आपको तत्काल इनकम मिलती है, वहीं PPF लंबे समय के लिए एक टैक्स-फ्री फंड तैयार करता है। यदि आप 60 वर्ष की उम्र में रिटायर होते हैं और ₹15 लाख POMIS में निवेश करते हैं, तो आपको ₹9,250 प्रतिमाह की इनकम मिलने लगती है। इसके साथ ही, यदि आपने PPF में पहले से निवेश किया है, तो 15 वर्षों में एक मजबूत कोष आपके पास होगा। इस कोष से आप एसडब्ल्यूपी (Systematic Withdrawal Plan) या फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश कर ₹10,000 से ज्यादा की इनकम प्राप्त कर सकते हैं।
सीनियर सिटिज़न के लिए वैकल्पिक विकल्प मौजूद
अगर आप 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Saving Scheme – SCSS) भी एक मजबूत विकल्प है, जो वर्तमान में 8.2% वार्षिक ब्याज प्रदान करता है। साथ ही ब्याज का भुगतान तिमाही आधार पर किया जाता है। यह योजना टैक्स सेविंग और गारंटीड इनकम दोनों के लिहाज से उपयुक्त है।
(FAQs)
Q1: क्या मैं दोनों योजनाओं—POMIS और PPF—में एक साथ निवेश कर सकता हूँ?
हां, आप दोनों योजनाओं में एक साथ निवेश कर सकते हैं, क्योंकि इनकी पात्रता और उद्देश्य अलग-अलग हैं। यह संयोजन रिटायरमेंट के लिए आदर्श है।
Q2: क्या POMIS की इनकम टैक्स-फ्री है?
POMIS से प्राप्त ब्याज कर योग्य है, लेकिन इस पर TDS नहीं काटा जाता।
Q3: क्या PPF से रिटायरमेंट के तुरंत बाद इनकम शुरू की जा सकती है?
नहीं, PPF से इनकम तभी शुरू की जा सकती है जब यह 15 वर्ष की मैच्योरिटी पूरी कर लेता है। इसलिए इसे रिटायरमेंट से पहले शुरू करना चाहिए।
Q4: POMIS और SCSS में क्या अंतर है?
POMIS सभी निवेशकों के लिए है, जबकि SCSS केवल 60+ उम्र वालों के लिए है। SCSS में ब्याज तिमाही आधार पर मिलता है, जबकि POMIS में मासिक।
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