अगर आप हर महीने ₹10000 की SIP (Systematic Investment Plan) के माध्यम से अपने निवेश की शुरुआत करते हैं, और वह भी एक बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड जैसे कि SBI Small Cap Fund में, तो 5 वर्षों में आप अपनी कुल ₹6 लाख की निवेश राशि को ₹9.37 लाख तक बढ़ा सकते हैं। यह सिर्फ एक अनुमान नहीं, बल्कि उस फंड के हालिया प्रदर्शन पर आधारित कैलकुलेशन है, जिसने बीते कुछ वर्षों में निवेशकों को शानदार रिटर्न दिए हैं।
5 वर्षों में 62% का रिटर्न
SBI Small Cap Fund के बीते प्रदर्शन पर गौर करें तो ₹1000 प्रति महीने की SIP से 5 साल में निवेश की कुल राशि ₹60000 होती है, जो अब बढ़कर ₹97196.62 हो गई है। यानी लगभग 62% का रिटर्न। यही पैटर्न ₹10000 की SIP पर लागू करें, तो आंकड़ा ₹9.71 लाख के करीब पहुंचता है। इसका मतलब है कि 5 साल में आपकी SIP ₹3.7 लाख से अधिक का मुनाफा दे सकती है, बशर्ते फंड का प्रदर्शन इसी तरह बना रहे।
SBI Small Cap Fund क्यों है निवेश के लिए आकर्षक?
SBI Small Cap Fund अपने पोर्टफोलियो में छोटी और मझोली कंपनियों को प्राथमिकता देता है। यह फंड ऐसे बिजनेस में निवेश करता है जो तेजी से बढ़ सकते हैं, खासतौर पर उभरते सेक्टर्स जैसे टेक्नोलॉजी, रिन्यूएबल एनर्जी-Renewable Energy, और कंज़्यूमर सर्विसेज। यही कारण है कि इस फंड ने पिछले 5 वर्षों में करीब 19.37% का वार्षिक रिटर्न (CAGR) दिया है।
जोखिम और रिटर्न – संतुलन की ज़रूरत
SBI Small Cap Fund उच्च रिटर्न की संभावना जरूर देता है, लेकिन इसमें जोखिम भी उतना ही अधिक होता है। छोटी कंपनियों में निवेश का मतलब है कि बाजार में उतार-चढ़ाव का असर ज्यादा हो सकता है। अगर आप शॉर्ट टर्म में पैसे निकालने की सोच रहे हैं, तो यह फंड आपके लिए उपयुक्त नहीं है। लेकिन यदि आप 5 वर्ष या उससे अधिक समय तक निवेश करते हैं, तो यह फंड आपके लिए वेल्थ क्रिएशन का एक शानदार माध्यम बन सकता है।
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SIP करते समय किन बातों का रखें ध्यान
निवेश से पहले यह समझना जरूरी है कि SIP का जादू तभी चलता है जब आप उसे लगातार और अनुशासित तरीके से जारी रखें। बाजार में गिरावट के समय भी SIP करना आपको औसत लागत कम करने में मदद करता है, जिसे ‘रुपया लागत औसत’ कहा जाता है। साथ ही, लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का फायदा मिलने लगता है। SBI Small Cap Fund जैसे फंड में निवेश करते समय धैर्य सबसे बड़ा हथियार है।
टैक्स और निकासी
अगर आप अपने निवेश को एक साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो आपको Long Term Capital Gain (LTCG) टैक्स देना होगा। यह टैक्स ₹1 लाख से अधिक के लाभ पर 10% की दर से लगाया जाता है। अगर आप एकमुश्त निकासी (lump sum withdrawal) करना चाहते हैं, तो मार्केट की स्थिति और टैक्स की योजना बनाकर करें। SIP निकासी पर भी टैक्स वही नियम लागू होते हैं, जो आपके निवेश की अवधि पर निर्भर करते हैं।
(FAQs)
प्र. क्या SBI Small Cap Fund में अभी निवेश करना सही है?
हाँ, यदि आपका निवेश समय क्षितिज 5 वर्ष या उससे अधिक है और आप बाजार के उतार-चढ़ाव से डरते नहीं हैं, तो यह फंड आपके लिए उपयुक्त हो सकता है।
प्र. ₹10000 प्रति माह SIP से वास्तव में ₹9.37 लाख मिल सकते हैं?
यह अनुमान SBI Small Cap Fund के पिछले प्रदर्शन पर आधारित है। हालांकि भविष्य की गारंटी नहीं दी जा सकती, लेकिन लंबे समय में अच्छे रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।
प्र. क्या इसमें जोखिम अधिक है?
हाँ, Small Cap फंड्स में जोखिम अधिक होता है लेकिन साथ में संभावित रिटर्न भी अधिक होते हैं।
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