रिटायरमेंट के बाद की लाइफ को सुकून से बिताने के लिए सही वित्तीय योजना बेहद जरूरी है। जितनी जल्दी आप रिटायरमेंट प्लानिंग को ध्यान में रखते हुए निवेश करेंगे, उतना ही अधिक लाभ मिलेगा। SIP (Systematic Investment Plan) के माध्यम से नियमित निवेश और एकमुश्त निवेश दोनों ही विकल्प आपको बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। आइए विस्तार से समझते हैं कि ये दोनों निवेश विकल्प कैसे काम करते हैं।
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आपके पास हैं ये विकल्प
एक बड़ा कॉर्पस तैयार करने के लिए आप मार्केट लिंक्ड और नॉन-मार्केट लिंक्ड निवेश विकल्पों का चयन कर सकते हैं। मार्केट लिंक्ड विकल्पों में इक्विटी म्यूचुअल फंड और नॉन-मार्केट लिंक्ड विकल्पों में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) जैसे निश्चित आय निवेश शामिल हैं। वन-टाइम इन्वेस्टमेंट वह होता है जिसमें आप एक बार में राशि जमा करते हैं और निर्धारित अवधि पर मैच्योरिटी अमाउंट प्राप्त करते हैं। SIP इन्वेस्टमेंट मंथली बेसिस पर किया जाता है, जिससे छोटे-छोटे निवेश करके लंबे समय में बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है।
12% वार्षिक रिटर्न
आइए एक उदाहरण लेते हैं जिसमें हर महीने 10,000 रुपये SIP और 2,50,000 रुपये एकमुश्त निवेश किया जाए। हम 25 वर्षों की अवधि और 12% वार्षिक रिटर्न को आधार बनाकर कैलकुलेशन करेंगे।
इस तरह बढ़ेगा फंड
25 वर्षों में SIP इन्वेस्टमेंट में कुल निवेश 30,00,000 रुपये होगा, जिससे अनुमानित कैपिटल गेन्स 1,59,76,351 रुपये होगा और कुल कॉर्पस 1,89,76,351 रुपये होगा।
वहीं, एकमुश्त निवेश के मामले में अनुमानित कैपिटल गेन्स 40,00,016 रुपये होगा और कुल कॉर्पस 42,50,016 रुपये हो जाएगा।
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चक्रवृद्धि ब्याज की पावर
लॉन्ग टर्म ग्रोथ में चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding Interest) का प्रभाव देखने के लिए, यदि निवेश की अवधि को 30 वर्षों तक बढ़ा दिया जाए, तो यह फंड और अधिक बढ़ सकता है।
- SIP इन्वेस्टमेंट 30 वर्षों में बढ़कर 3,52,99,138 रुपये हो जाएगा।
- वन-टाइम इन्वेस्टमेंट 30 वर्षों में बढ़कर 74,89,981 रुपये हो जाएगा।
- 5 लाख रुपये के वन-टाइम इन्वेस्टमेंट से 30 वर्षों में 1.50 करोड़ रुपये का फंड बनाया जा सकता है।
अवधि के अनुसार अनुमानित रिटर्न
10 वर्षों में अनुमानित कैपिटल गेन्स 10,52,924 रुपये और कॉर्पस 15,52,924 रुपये होगा। 20 वर्षों में कैपिटल गेन्स 43,23,147 रुपये और कॉर्पस 48,23,147 रुपये होगा। 30 वर्षों में यह बढ़कर 1,49,79,961 रुपये हो जाएगा।
5 लाख रुपये की कैलकुलेशन
यदि कोई व्यक्ति 25 वर्ष की उम्र में 5 लाख रुपये निवेश करता है, तो 55 वर्ष की उम्र तक वह लगभग 1.50 करोड़ रुपये का फंड बना सकता है। यदि यही निवेश 60 वर्ष तक जारी रहता है, तो अनुमानित कैपिटल गेन्स 2,58,99,810 रुपये और कॉर्पस 2,63,99,810 रुपये तक हो सकता है। यह चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति की वजह से संभव होता है।
(FAQs)
1. क्या SIP निवेश से अच्छा रिटायरमेंट फंड बनाया जा सकता है?
हाँ, SIP निवेश चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग करके लंबे समय में एक बड़ा फंड तैयार करने में मदद करता है।
2. क्या एकमुश्त निवेश से ज्यादा लाभ मिलता है?
यह निर्भर करता है कि निवेश कितनी अवधि के लिए किया गया है। लंबे समय में SIP अधिक प्रभावी हो सकता है क्योंकि यह मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचाव करता है।
3. क्या SIP और एकमुश्त निवेश दोनों को एक साथ किया जा सकता है?
हाँ, SIP और एकमुश्त निवेश को एक साथ करने से पोर्टफोलियो में संतुलन बना रहता है और अधिकतम रिटर्न प्राप्त किया जा सकता है।
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