घर खरीदना हर व्यक्ति का सपना होता है, लेकिन जब बात Home Loan लेने की आती है, तो केवल प्रॉपर्टी का चयन ही काफी नहीं होता। लोन की पात्रता यानी Home Loan Eligibility Criteria को समझना जरूरी हो जाता है। बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी आयु, मासिक आय, क्रेडिट स्कोर और मौजूदा कर्ज को ध्यान में रखकर यह तय करते हैं कि आपको कितना लोन मिल सकता है। यदि ये सभी पैरामीटर संतुलित हों, तो न केवल लोन मिलना आसान होता है, बल्कि ब्याज दर भी कम हो सकती है।
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उम्र का प्रभाव लोन अवधि
आयु यानी Age, होम लोन की पात्रता में एक निर्णायक कारक है। आमतौर पर बैंक 21 से 70 वर्ष की आयु के बीच आवेदन स्वीकार करते हैं, लेकिन लोन की अवधि और राशि आयु के अनुसार बदलती है। युवा आवेदकों को लंबे कार्यकाल और अधिक लोन मिलने की संभावना रहती है, वहीं 50 वर्ष से अधिक उम्र वालों को सीमित कार्यकाल के चलते कम लोन मिल सकता है। यही कारण है कि लोन प्लानिंग में आयु का ध्यान रखना जरूरी है।
मासिक आय से तय होती है आपकी चुकौती क्षमता
आपकी Monthly Income यह दर्शाती है कि आप कितना EMI आराम से चुका सकते हैं। आमतौर पर बैंक आपकी सैलरी का 50–60% तक EMI के रूप में स्वीकार करते हैं। यदि आपकी आय ₹30,000 प्रति माह है, तो ₹15,000 तक की EMI योग्य मानी जा सकती है। वहीं संयुक्त आवेदक (Co-applicant) जोड़ने से यह सीमा बढ़ाई जा सकती है। कुछ बैंक न्यूनतम ₹10,000 मासिक आय पर भी होम लोन की सुविधा देते हैं, बशर्ते अन्य पात्रताएं पूरी हों।
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क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय विश्वसनीयता का प्रमाण
Credit Score आपकी भुगतान की आदतों और वित्तीय अनुशासन का संकेत देता है। अधिकतर बैंक 700 से ऊपर के स्कोर को सुरक्षित मानते हैं। यदि आपका स्कोर 750+ है, तो होम लोन स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है और आपको बेहतर ब्याज दरें भी मिल सकती हैं। वहीं स्कोर कम होने पर लोन अस्वीकृत भी हो सकता है या बैंक अधिक दस्तावेज़ों की मांग कर सकता है।
अन्य कारक जो पात्रता को प्रभावित करते हैं
आपके कार्य का प्रकार (सरकारी/निजी), सेवा में स्थिरता, वर्तमान कर्ज, लोन टू वैल्यू (LTV) रेशियो और बैंक की नीतियाँ भी पात्रता को प्रभावित करती हैं। उदाहरण के तौर पर, यदि आप किसी PSU में स्थायी कर्मचारी हैं, तो आपकी प्रोफाइल अधिक भरोसेमंद मानी जाएगी। वहीं, यदि आपके ऊपर पहले से कोई बड़ा पर्सनल लोन चल रहा है, तो Home Loan की राशि सीमित हो सकती है।
(FAQs)
क्या कम क्रेडिट स्कोर पर भी होम लोन मिल सकता है?
अगर क्रेडिट स्कोर 650 से ऊपर है और आपकी आय स्थिर है, तो कुछ बैंक उच्च ब्याज दर पर लोन देने को तैयार हो सकते हैं। स्कोर सुधारने के प्रयास करें।
क्या फ्रीलांसर या सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति को भी होम लोन मिल सकता है?
हाँ, बशर्ते आय के नियमित और वैध स्रोत हों, पिछले ITR और बैंक स्टेटमेंट में यह साफ दिखे।
क्या को-एप्लिकेंट से पात्रता बढ़ाई जा सकती है?
बिलकुल, संयुक्त आवेदक की आय जोड़कर पात्रता और लोन राशि दोनों बढ़ाई जा सकती हैं।
कौन-कौन से डॉक्युमेंट जरूरी होते हैं?
आय प्रमाण पत्र, PAN, आधार, निवास प्रमाण, बैंक स्टेटमेंट, और क्रेडिट रिपोर्ट आमतौर पर अनिवार्य होते हैं।
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