बढ़ती एफडी दरें: कहां मिलेगा अधिक लाभ?
यदि आप अपने निवेश पर 8.50% से 9.50% तक का आकर्षक वार्षिक ब्याज पाना चाहते हैं, तो स्मॉल फाइनेंस बैंकों (SFB) की FD योजनाओं पर ध्यान देना फायदेमंद हो सकता है। मुख्यधारा के बैंकों की तुलना में ये बैंक अधिक ब्याज दरें ऑफर कर रहे हैं। लेकिन क्या सिर्फ ऊंची ब्याज दरों के कारण निवेश करना सही रहेगा, या इसके पीछे कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर गौर करना जरूरी है?
SFB में अधिक ब्याज का कारण क्या है?
स्मॉल फाइनेंस बैंक मुख्य रूप से छोटे और मध्यम आकार के ऋण प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। जिन ग्राहकों को पारंपरिक बैंकों से ऋण प्राप्त करने में कठिनाई होती है, वे अक्सर इन बैंकों की ओर रुख करते हैं। चूंकि SFB ऋण पर अपेक्षाकृत अधिक ब्याज वसूलते हैं, इसलिए वे डिपॉजिटर्स को भी उच्च ब्याज प्रदान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, इन बैंकों का ग्राहक आधार और पूंजी आधार मुख्य बैंकों की तुलना में सीमित होता है। अधिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, वे अपनी FD योजनाओं पर बेहतर रिटर्न देते हैं। लेकिन यह भी ध्यान देने योग्य है कि इन बैंकों की लिक्विडिटी प्रमुख बैंकों की तुलना में कम होती है।
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वर्तमान में कौन-कौन से बैंक दे रहे हैं उच्चतम एफडी दरें?
स्मॉल फाइनेंस बैंक एफडी दरें
| स्मॉल फाइनेंस बैंक | सामान्य नागरिकों के लिए ब्याज दर (%) | वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर (%) |
|---|---|---|
| यूनिटी SFB | 9.00 | 9.50 |
| नॉर्थ ईस्ट SFB | 9.00 | 9.50 |
| सूर्योदय SFB | 8.65 | 9.15 |
| शिवालिक SFB | 8.55 | 9.05 |
| इक्विटास SFB | 8.50 | 9.00 |
| जना SFB | 8.50 | 9.00 |
| उत्कर्ष SFB | 8.50 | 9.00 |
| उज्जीवन SFB | 8.50 | 9.00 |
| ESAF SFB | 8.25 | 8.75 |
| एयू SFB | 8.00 | 8.50 |
| फिनकेयर SFB | 8.00 | 8.50 |
| आरबीएल बैंक | 8.00 | 8.50 |
क्या SFB में निवेश करना सुरक्षित है?
हालांकि स्मॉल फाइनेंस बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अधीन आते हैं और नियमित रूप से रेगुलेट किए जाते हैं, फिर भी इनमें निवेश से पहले कुछ महत्वपूर्ण कारकों पर ध्यान देना जरूरी है। किसी भी बैंक में निवेश करने से पहले उसकी बैलेंस शीट, नेट प्रॉफिट और नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (NPA) की स्थिति को समझना चाहिए, क्योंकि बढ़ता एनपीए संकेत दे सकता है कि बैंक को लोन रिकवरी में दिक्कत हो रही है, जिससे उसकी वित्तीय स्थिरता प्रभावित हो सकती है। इसके अलावा, CRISIL, ICRA और CARE जैसी एजेंसियों द्वारा दी गई क्रेडिट रेटिंग की जांच करना भी आवश्यक है, क्योंकि उच्च रेटिंग वाले बैंक अधिक सुरक्षित माने जाते हैं, जबकि कम रेटिंग उनकी कमजोर वित्तीय स्थिति को दर्शा सकती है। पारंपरिक बैंकों की तुलना में SFB की लिक्विडिटी कम होती है, इसलिए यह देखना जरूरी है कि उनका फंड मैनेजमेंट और ग्राहक आधार कितना मजबूत है, ताकि निवेश से जुड़ा कोई अनावश्यक जोखिम न उठाना पड़े।
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क्या निवेश से पहले रिसर्च जरूरी है?
स्मॉल फाइनेंस बैंक FD में उच्च ब्याज दरें निवेशकों के लिए बढ़िया हो सकती हैं, लेकिन बिना रिसर्च के निवेश करना जोखिमभरा हो सकता है। ऐसे में यह सुनिश्चित करें कि बैंक की वित्तीय स्थिति मजबूत हो, एनपीए दरें नियंत्रण में हों और क्रेडिट रेटिंग अच्छी हो। यदि आप सभी जरूरी मानकों की जांच के बाद निवेश करते हैं, तो यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
