निवेश की दुनिया में FD यानी Fixed Deposit और RD यानी Recurring Deposit दो सबसे सुरक्षित और स्थिर माने जाने वाले विकल्प हैं। लेकिन निवेशक अक्सर असमंजस में रहते हैं कि बैंक में निवेश करें या पोस्ट ऑफिस में। दोनों विकल्पों में ब्याज दरें, सुरक्षा और लिक्विडिटी के मामले में अंतर होता है, जिसे समझना बेहद जरूरी है। पोस्ट ऑफिस योजनाएं भारत सरकार की गारंटी के तहत आती हैं, वहीं बैंक विकल्प ज्यादा लचीलापन और कभी-कभी अधिक ब्याज दर भी प्रदान करते हैं।
ब्याज दरों की तुलना
बात अगर ब्याज दरों की करें तो पोस्ट ऑफिस की 5 साल की FD पर फिलहाल 7.50% सालाना ब्याज मिल रहा है, जो बैंक की तुलना में बेहतर माना जा सकता है। वहीं पोस्ट ऑफिस RD पर 5 साल की योजना के तहत 6.70% ब्याज दर मिल रही है। दूसरी तरफ, प्रमुख बैंकों जैसे SBI, ICICI, HDFC और Axis Bank की FD-RD योजनाओं में ब्याज दरें 6.50% से लेकर 7.25% तक हो सकती हैं, विशेषकर सीनियर सिटिज़न निवेशकों को अतिरिक्त लाभ भी मिलता है।
सुरक्षा और स्थिरता
पोस्ट ऑफिस स्कीम पूरी तरह केंद्र सरकार द्वारा समर्थित होती है, जिससे निवेशक को पूंजी सुरक्षा की पूरी गारंटी मिलती है। वहीं बैंकों में FD-RD पर मिलने वाली सुरक्षा का स्तर बैंक की वित्तीय स्थिति और RBI की बीमा सीमा पर निर्भर करता है। फिलहाल बैंक डिपॉजिट पर ₹5 लाख तक की बीमा सुरक्षा DICGC द्वारा दी जाती है। यदि आप जोखिम से पूरी तरह बचना चाहते हैं तो पोस्ट ऑफिस निवेश एक भरोसेमंद विकल्प हो सकता है।
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लिक्विडिटी और लचीलापन
बैंक FD और RD योजनाएं अधिक लचीलापन देती हैं। आप FD को ऑनलाइन खोल सकते हैं, आंशिक निकासी या लोन की सुविधा ले सकते हैं, साथ ही प्रीमैच्योर क्लोजर पर भी आसान प्रक्रियाएं होती हैं। पोस्ट ऑफिस में अभी भी अधिकतर प्रक्रिया ऑफलाइन है और समय से पहले निकासी की शर्तें थोड़ी सख्त होती हैं। यदि आपकी प्राथमिकता सुविधा और डिजिटल एक्सेस है, तो बैंकिंग विकल्प अधिक उपयुक्त हैं।
कर लाभ और टैक्सेशन
पोस्ट ऑफिस की 5 साल की TD (Time Deposit) योजना और कुछ बैंकों की FD योजनाएं धारा 80C के तहत टैक्स छूट प्रदान करती हैं। हालांकि, ब्याज पर कर लागू होता है और यदि ₹40,000 (सीनियर सिटिज़न के लिए ₹50,000) से अधिक ब्याज अर्जित होता है, तो उस पर TDS भी कटता है। निवेश से पहले यह जांच लेना जरूरी है कि कौन सी स्कीम आपकी टैक्स प्लानिंग के अनुसार बेहतर है।
(FAQs)
FD और RD में कौन बेहतर है?
FD एकमुश्त निवेश के लिए उपयुक्त है जबकि RD छोटे नियमित निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प है। यदि आप एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं तो FD बेहतर रिटर्न देता है।
क्या पोस्ट ऑफिस में ऑनलाइन FD या RD खोली जा सकती है?
कुछ सीमित सेवाओं के साथ पोस्ट ऑफिस में ऑनलाइन खाता खोलने की सुविधा है, लेकिन अधिकांश प्रक्रिया अभी भी ऑफलाइन ही है।
बैंक FD में कितना ब्याज मिलता है?
बैंक FD पर ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, जो सामान्यतः 6.50% से 7.25% के बीच रहती हैं। सीनियर सिटिज़न को अतिरिक्त ब्याज लाभ मिलता है।
क्या पोस्ट ऑफिस FD सुरक्षित है?
हां, पोस्ट ऑफिस FD भारत सरकार की गारंटी के तहत आती है, जिससे इसमें निवेश पूरी तरह सुरक्षित माना जाता है।
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